El Riesgo Negocial y Seguro

Riesgo es la posibilidad de que pasen cosas malas en un futuro. En los negocios, los riesgos más importantes amenazan el desempeño negocial y la supervivencia. Por ejemplo, un descenso en la demanda para un producto y servicio es un riesgo que enfrenta cada negocio. Otro riesgo es la posibilidad de que los precios de las partes de los productos y del trabajo suban. Estos riesgos impactan la lucratividad de su negocio y su supervivencia a largo plazo. Otros riesgos tienen un impacto inmediato en la supervivencia de su negocio. El riesgo de un incendio que destruye su propiedad o maquinaria cae en esta categoría. La posibilidad de que acción legal como una demanda o una violación  de código, agregan costos masivos a sus negocios que son otro riesgo que amenazan la supervivencia de su negocio.

¿Cuáles son los Tipos más Comunes de Riesgos Negociales?

Los riesgos negociales comunes caen en 5 categorías: el riesgo financiero, cumplimiento y riesgos legales, riesgos de la seguridad cibernética, riesgos operacionales, y riesgos reputacionales. Es importante notar que el significado de diferentes riesgos negociales cambian con el tiempo y dependen del tamaño de su negocio. Por ejemplo, los riesgos cibernéticos eran virtualmente desconocidos hace 25 años. Abajo está una breve descripción de estas categorías.

• Riesgos financieros. Los riesgos financieros están relacionados a la habilidad de su negocio para mantener un flujo de efectivo suficiente. (En este sentido “efectivo” significa el dinero disponible o líquido que se puede usar para los gastos. Podrá tener bienes que representen valor para su negocio pero no puede usarlos para pagar las facturas). Flujo de efectivo insuficiente es la razón más común por la cual los negocios pequeños fallan. Riesgo financiero incluye riesgo de crédito, el riesgo que los clientes que compran de usted con crédito no le puedan pagar o que usted no le pueda pagar a un acreedor, y el riesgo de liquidez, el riesgo que su negocio no pueda convertir sus bienes en efectivo para satisfacer sus necesidades a corto plazo.

• Cumplimiento y riesgos legales. Cumplimiento y riesgo legales están relacionados a quebrar las leyes y reglamentos. Dependiendo del país, su negocio puede enfrentar una variedad de reglamentos para poder operar. Estos reglamentos incluyen reglas de cómo puede contratar y manejar los empleados, reglas de cómo su negocio impacta el ambiente, reglas de cómo cumplir con sus obligaciones contractuales, reglas de como mantener un reporte financiero al igual de cómo reportar sus finanzas, y reglas sobre la calidad y la seguridad de sus productos. Cumplimiento significa cumplir con y seguir las reglas o leyes.

• Riesgo de la seguridad cibernética. El riesgo de la seguridad cibernética es el riesgo asociado con el acceso sin autorización y la distribución de información privada por medio de redes de computadoras y el internet. Estos riesgos incluyen la exposición del negocio, empleados, e información de clientes, el robo de identidad, y fraude de pagos. El cibersecuestro de datos (un programa diseñado para acceder a la información confidencial en un esquema basado en amenazas para cobrar un pago de rescate) es el riesgo de la seguridad cibernética mas reciente que enfrentan los negocios.

• Riesgos operacionales. Los riesgos operacionales es el riesgo de pérdida que resulta de los procesos fallados, personas, sistemas, o eventos externos. Errores de empleados, fallas tecnológicas y desastres naturales (o sobrenaturales) caen en esta categoría. Algunas veces el riesgo de la seguridad cibernética también puede caer en esta categoría.

• Riesgo reputacional. El riesgo reputacional es el riesgo asociado con dañar el buen estado, reputación, de usted y su negocio en la comunidad. Algunos de estos riesgos tienen fuentes externas, como publicaciones en redes sociales negativas o artículos negativos en la prensa. Algunos de estos riesgos tienen orígenes internos como el conducto poco ético de los empleados. En la época de las redes sociales, el riesgo esta creciendo de significado.

Ejemplos

Riesgos de la Seguridad Cibernética: Colonial Pipeline

Colonial Pipeline es una compañía que opera una tubería de aceite que transporta gasolina y combustible para aviones de Texas a muchos estados del sureste de los Estados Unidos. En el 2021, la compañía enfrentó un ataque cibernético que afectó el equipo que manejan la tubería. Colonial Pipeline fue forzado a parar las operaciones y pagar a los atacantes $4.4 millones de rescate. Ya que llegó el recibo del pago, el sistema computarizado fue restaurado pero tomó algunos días para que el flujo de combustible regresará a la normalidad.

Riesgo Reputacional: Kendall Jenner y Pepsi Cola

En el 2017, Pepsi Cola, una compañía de refrescos, sacó un anuncio de televisión en el cual participó la celebridad americana, Kendall Jenner. El anuncio enseña a Jenner enfrentando a la policía en una protesta por la injusticia racial. Como una oferta de paz, Jenner le pasa un bote de Pepsi Cola a uno de los oficiales. El anuncio provocó indignación porque muchas personas pensaron que trivializa las protestas sobre la brutalidad policial que estaban ocurriendo por todo los estados unidos ese año. La reputación sufrió un golpe significante que continúa ahora en muchas partes de la sociedad.

Cumplimiento y Riesgo Legal: Volkswagen

Volkswagen, uno de los fabricantes de automóviles más grandes del mundo, admitió haber manipulado los sistemas de emisiones para cumplir con los estándares requeridos por Estados Unidos y Europa. En 2015, la Agencia de Protección Ambiental de Estados Unidos (EPA) emitió un aviso de violación de la Ley de Aire Limpio contra Volkswagen Group, después de encontrar que Volkswagen había programado intencionalmente (mediante software) motores diésel de inyección directa con turbocargador para activar sus controles de emisiones solo durante las pruebas de emisiones en laboratorio, con el fin de cumplir con los estándares de Estados Unidos durante las pruebas regulatorias. En condiciones reales de conducción, los vehículos emitían hasta 40 veces más óxidos de nitrógeno que los registrados en las pruebas manipuladas. El software fue utilizado en aproximadamente 11 millones de autos en todo el mundo, incluyendo 500,000 en Estados Unidos. Hasta el 1 de junio del 2020, el escándalo le había costado a Volkswagen $33.3 mil millones en multas, sanciones, acuerdos financieros y costos de recompra de vehículos.

Estos ejemplos son para compañías grandes y reconocidas que atraen mucha atención de los medios cuando salen mal las cosas. Sin embargo, estos riesgos existen para compañías chicas.

Ejemplo de Pequeño Negocio: “Cakegate”

Este ejemplo muestra el impacto que pueden tener las publicaciones en redes sociales sobre la reputación de un negocio. Se trata de un conflicto conocido como “Cakegate”. En 2023, surgió una disputa viral entre Kylie Allen, dueña de Kylie Kakes Bakery, y su clienta Ashleigh Freeman, después de que Allen publicara un video en TikTok sobre su “peor experiencia con un cliente”, haciendo referencia a la reacción negativa de Freeman al recoger el pastel personalizado que había pedido. Freeman respondió con una foto del pastel y comentarios sobre la higiene de la panadería, la calidad del producto y las prácticas del negocio. Esto provocó un intercambio acalorado entre ambas, visible para toda la audiencia en redes sociales. Este ejemplo demuestra cómo los pequeños negocios también pueden ser vulnerables a riesgos, incluyendo el riesgo reputacional.

Diferentes Maneras de Manejar los Riesgos

Los seguros son la forma más común de manejar los riesgos significativos pero no es la única manera. Hay otras cosas que puede hacer para protegerse a usted mismo y a su negocio de los riesgos de negocios comunes. Algunas de estas opciones están listadas abajo:

1. Mantenga un presupuesto ajustado con gastos generales bajos y deudas mínimas. Esta acción protegerá su flujo de caja y reducirá su riesgo financiero.
2. Contrate profesionales legales y de recursos humanos, ya sea como empleados de su negocio o como consultores externos, que conozcan las leyes y regulaciones aplicables a su negocio y su región. Esta acción le ayudará a cumplir con sus obligaciones legales y a proteger su negocio frente a riesgos legales y de cumplimiento. 
3. Invierta en soluciones de ciberseguridad (por ejemplo, software de detección de virus) y capacite a los empleados sobre cómo mantener los datos seguros. Esta acción protegerá sus datos y los de sus clientes de las amenazas de ciberseguridad.
4. Establezca procesos y proporcione capacitación a sus empleados para evitar errores internos. La capacitación y los procesos cuidadosamente diseñados garantizarán que se mantenga la calidad, que sus clientes estén protegidos y que se reduzcan los riesgos operativos. Los procesos le permiten establecer y mantener estándares en su negocio.
5. Desarrolle planes de contingencia para las operaciones. Los planes de contingencia, incluyendo un fondo de seguridad de respaldo, protegerán sus operaciones y su negocio de eventos inesperados.
6. Controle la reputación en línea y comprométase a resolver las quejas de los clientes rápidamente. La reputación requiere un seguimiento cuidadoso y una acción rápida cuando está en peligro. Piense en cómo quiere que se perciba su negocio y tome medidas para reforzar esa reputación.
7. Mantenga un ambiente de trabajo limpio y organizado para mantener seguros a sus empleados y clientes.
8. Como propietario de un negocio, elija sus relaciones con contratistas, proveedores y socios que estén asegurados.

La gestión de riesgos no es algo que se hace una sola vez. Es un esfuerzo continuo en el que el propietario de un negocio debe pensar con frecuencia. Haga una práctica de reevaluar los riesgos de su negocio cada año. Si usted vive en una región política, social o económicamente inestable, es posible que desee reevaluar el riesgo de su negocio con más frecuencia. También es importante reevaluar sus riesgos y seguros a medida que crece su negocio.

El seguro es un contrato entre un asegurador (también llamado compañía de seguros, operador de seguros o suscriptor) y el asegurado (también conocido como el cliente o el titular de la póliza), esto puede ser una persona, organización o una entidad empresarial. El contrato generalmente se llama póliza de seguro. Según el contrato, el cliente paga a la compañía de seguros una tarifa fija llamada cuota de seguro (a menudo una o dos veces al año). Luego, en caso de un problema que esté dentro del alcance del contrato, la compañía de seguros paga al cliente una cantidad identificada en el contrato para proteger al cliente de pérdidas financieras asociadas con riesgos específicos. Cuando esto sucede, el cliente hace un “reclamo” a la compañía de seguros.

Las pólizas de seguro se clasifican según el tipo de riesgo que cubren. El seguro contra incendios paga al cliente por pérdidas financieras asociadas con incendios, y el seguro de automóvil paga al cliente por pérdidas asociadas con accidentes automovilísticos y robo. El seguro de vida se paga al cliente, o a los beneficiarios del cliente, si el cliente fallece.

Las compañías de seguros ganan dinero vendiendo pólizas de seguros a clientes. La mayoría de los titulares de las pólizas no experimentaron una pérdida y no realizaron un reclamo contra la póliza. Siempre que las cuotas de seguro pagadas por los clientes excedan los pagos por reclamos, la compañía de seguros obtendrá ganancias.

En la mayoría de los países, las compañías de seguros están reguladas por el gobierno para asegurarse de que las compañías tengan fondos suficientes para cubrir las pérdidas potenciales de los clientes asegurados. Si compra un seguro, asegúrese de comprarlo a una compañía regulada, y no elija un proveedor de seguros con calificaciones deficientes.

Ventajas del Seguro Para un Negocio

Hay muchas ventajas al comprar un seguro comercial de una compañía de seguros regulada.

• Cumplimiento y acceso a nuevos mercados. Para acceder a algunos mercados, necesitará un seguro especializado. Una de las áreas más comunes donde esto es cierto es en el transporte. Si usted está trasladando mercancías de un lugar a otro, necesitará un seguro de responsabilidad civil que cubra el valor de los bienes que transporta. El seguro de responsabilidad civil general también puede ser preferido o requerido para algunas oportunidades de negocio.

• Protección frente a los tipos más comunes de riesgo empresarial. Los riesgos comerciales más comunes se describen anteriormente. Muchos negocios contratarán seguros para cubrir los riesgos operativos, los riesgos legales y de cumplimiento, y los riesgos de ciberseguridad.

• Asistencia de expertos gestores de riesgos. Normalmente, las compañías de seguros tienen administradores de riesgos expertos que trabajan para ellos. Estos administradores de riesgos trabajan con los clientes para controlar los riesgos y reducir las cuotas de seguro.

• Una ventaja al reclutar empleados contratar empleados. Las pólizas de seguro que protegen la salud y la seguridad de los empleados pueden ser útiles para contratar y conservar buenos empleados. En los EE. UU. y en muchos otros países, los negocios deben adquirir un seguro de salud para sus empleados. Otros seguros relacionados con los empleados incluyen: el seguro de compensación laboral, que protege frente a lesiones ocurridas en el trabajo, y el seguro de responsabilidad civil general, que puede proteger al negocio frente a daños o lesiones causados por un empleado.

• Algunos clientes individuales pueden preferir trabajar con negocios que tengan seguro, y algunos negocios, negocios más grandes u organizaciones gubernamentales pueden exigir que sus proveedores tengan seguro.

• Si elige arrendar un espacio de oficina, el arrendador generalmente requerirá que proporcione un certificado de seguro o que figure como asegurado adicional en su póliza. 

• Si decide alquilar un espacio de oficina, el dueño del local normalmente le pedirá que proporcione un certificado de seguro o que aparezca como asegurado adicional en su póliza.

Otra ventaja importante del seguro se conoce como “paz mental”. Esto se refiere a la tranquilidad asociada con saber que usted y su negocio no son financieramente responsables de ciertos tipos de pérdidas.

Tipos de Cobertura de Seguro Para Pequeños Negocios

• Seguro de propiedad comercial. El seguro de propiedad comercial, también llamado seguro de propiedad comercial, cubre el equipo de su negocio, su edificio y otros bienes personales contra incendios, robos y riesgos similares. Por ejemplo, una póliza de seguro de propiedad comercial generalmente repara o reemplaza herramientas y equipos, inventario, muebles, computadoras, su edificio e incluso sus cuentas por cobrar.

• Seguro de responsabilidad general comercial. El seguro de responsabilidad comercial, también llamado responsabilidad comercial, cubre lesiones personales, daños a la propiedad causados ​​por las operaciones o productos del negocio y lesiones corporales que ocurren en el negocio. Por ejemplo, si contrata a un pintor para que pinte el edificio de su negocio y el pintor se lesiona mientras realiza el trabajo, este seguro generalmente cubrirá los costos asociados con este accidente.

• Seguro de ingresos comerciales. El seguro de ingresos comerciales ayuda a reemplazar los ingresos que se pierden si necesita cerrar temporalmente su negocio. Las razones cubiertas para cerrar su negocio a menudo incluyen daños por incendio, daños por viento o tormenta, y robo.

• Seguro de compensación de trabajadores. Este seguro cubre los costos asociados con lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo de sus empleados. Por ejemplo, si uno de sus empleados se lesiona en el trabajo, el seguro de compensación para trabajadores cubrirá los gastos médicos y la pérdida de salarios de su empleado, entre otras cosas. Dependiendo de su ubicación, el seguro de compensación laboral puede ser obligatorio para su negocio una vez que contrate aunque sea a un solo empleado. Los propietarios únicos (dueños de negocio sin empleados) pueden no necesitar el seguro de compensación de trabajadores.

• Seguro de violación de datos. El seguro de violación de datos cubre los costos asociados con el acceso no autorizado a la información personal de su cliente. Este tipo de seguro puede ayudar a cubrir los costos de notificar a los clientes afectados, contratar una firma de relaciones públicas para asistir con la comunicación en caso de crisis o el impacto en la reputación y ofrecer monitoreo de crédito para las víctimas.

Las pólizas de seguro descritas anteriormente son ejemplos de los muchos tipos de seguros disponibles para las pequeños negocios. Dependiendo del tipo de negocio, algunos seguros serán más apropiados que otros. Por ejemplo, si está operando un negocio en el hogar sin empleados, probablemente no necesite un seguro de compensación para trabajadores. La Administración de Pequeños Negocios de EE.UU. tiene buenas descripciones de los diferentes tipos de seguros comerciales.

Algunos negocios utilizan el “autoseguro” para controlar el riesgo. El autoseguro implica reservar grandes cantidades de dinero para cubrir los costos de pérdidas inesperadas. Aunque pueda parecer una buena idea, su dinero podría estar mejor invertido en otro lugar. Con una póliza de seguro, usted puede obtener cobertura por un monto elevado invirtiendo una cantidad pequeña en cada periodo a través de su cuota de seguro.

No evite tener un seguro debido a los costos de las cuotas de seguro. En su lugar, busque cotizaciones de diferentes compañías de seguros, donde los precios pueden variar según la cobertura, qué tipos de seguros están incluidos, etc. ¡Puede tener rentabilidad y seguridad para su negocio! Y asegúrese de leer siempre su póliza de seguro para comprender los términos.

El Foro Económico Mundial (WEF por sus siglas en inglés) publica un Informe de Riesgo Global cada año. Muchos de los riesgos que identifican están asociados con cambios en las condiciones económicas, desafíos ambientales, cambios tecnológicos e inestabilidad social o política. Aunque estos riesgos ocurren a nivel global todavía pueden afectar a los pequeños negocios de manera significativa. Los diez principales riesgos que ellos identifican son:

• Confrontación Geoeconómica y Disrupción de la Cadena de Suministro. La competencia entre países por el comercio, la tecnología y los recursos puede interrumpir las cadenas de suministro (las fuentes, proveedores y procesos mediante los cuales usted obtiene los recursos, inventario y suministros para operar su negocio) y aumentar los costos. Su negocio puede experimentar retrasos en la recepción de productos o materiales, o enfrentar precios más altos para el inventario y los suministros. Las cadenas de suministro se tratan en la sesión de Operaciones Comerciales de MOBI.
• Conflicto Armado Entre Estados. Las guerras y las tensiones geopolíticas pueden interrumpir los mercados globales, aumentar los precios del combustible y de las materias primas —todo, desde trigo y arroz hasta metales, madera, cemento, silicio y más— y reducir la estabilidad económica. Estos cambios pueden afectar tanto sus costos operativos como la demanda de sus clientes.
• Eventos Climáticos Extremos. El clima severo, como inundaciones, huracanes, incendios forestales y olas de calor, puede dañar propiedades, interrumpir las operaciones o reducir el flujo de clientes. Los riesgos relacionados con el clima se están volviendo más frecuentes y costosos para los negocios.
• Polarización Social. El aumento de la división política y social puede afectar a las comunidades, los lugares de trabajo y las relaciones con los clientes. Los negocios pueden necesitar manejar temas públicos sensibles mientras mantienen la confianza de sus empleados y clientes.
• Información Errónea y Desinformación. La información falsa o engañosa que se difunde en línea puede dañar la reputación de un negocio, confundir a los clientes o alterar los mercados. Gestionar la presencia en línea y la comunicación de su negocio es cada vez más importante.
• Desaceleración Económica y Desempleo. Las desaceleraciones económicas pueden reducir el gasto de los clientes y aumentar la presión financiera sobre los negocios. Durante períodos económicos difíciles, gestionar el flujo de efectivo se vuelve especialmente importante. MOBI tiene varias sesiones que analizan el flujo de efectivo para dueños de pequeños negocios. Puede obtener más información visitando las sesiones de MOBI La Contabilidad y Flujo de Caja, El Control de Costo y Salve su Negocio.
• Desafíos Regulatorios y de Gobernanza. Los cambios en las políticas gubernamentales, las regulaciones o los servicios públicos pueden afectar los impuestos, las normas laborales, los requisitos de licencias o los costos operativos para los pequeños negocios.
• Riesgos de la Inteligencia Artificial y de las Tecnologías Emergentes. Los cambios en las políticas gubernamentales, las regulaciones o los servicios públicos pueden afectar los impuestos, las normas laborales, los requisitos de licencias o los costos operativos para los pequeños negocios.
• Riesgos de Ciberseguridad. Los ciberataques, las filtraciones de datos y el fraude en línea continúan aumentando. Incluso los pequeños negocios deben proteger la información de los clientes, los datos financieros y los sistemas digitales.
• Desafíos de Infraestructura y Desigualdad. Una infraestructura confiable, que incluye electricidad, transporte, acceso a internet y sistemas de agua, sigue siendo esencial para las operaciones de los negocios. Las interrupciones en la infraestructura pueden tener un impacto significativo en los negocios de todos los tamaños, así como en los consumidores. De manera similar, la distribución desigual de ingresos, riqueza, oportunidades o acceso a recursos entre las personas o grupos en la sociedad puede afectar la disponibilidad de la fuerza laboral, el poder de compra de los clientes y la estabilidad de la comunidad.

La probabilidad y la frecuencia de estos eventos es diferente dependiendo de dónde se encuentre en el mundo. Deberá pensar en la posibilidad de que ocurran estos eventos desafortunados y tomar medidas para protegerse a usted, a su familia y a su negocio. Si la posibilidad de que estos eventos puedan ocurrir es alta, puede ser apropiado posponer el inicio de su negocio hasta que el entorno empresarial sea más estable.

Cada evento riesgoso que enfrenta su negocio tiene el potencial de causar pérdidas financieras o interrumpir las operaciones. Algunos riesgos pueden tener solo un efecto pequeño en las operaciones diarias (por ejemplo, un breve corte de electricidad), mientras que otros podrían amenazar seriamente la supervivencia del negocio (por ejemplo, un incendio o una inundación). Los riesgos que enfrenta su negocio dependen del tipo de negocio que opera y de dónde está ubicado.

Para evaluar cada riesgo considere el impacto que tendría en su negocio y la probabilidad de que ocurra, o su nivel de exposición a ese riesgo.

¿Dónde colocaría el riesgo de un incendio, por ejemplo? Si su negocio opera en una zona donde los incendios forestales son comunes o si su negocio trabaja con materiales inflamables, entonces el riesgo de incendio podría ser mayor que para otros tipos de negocios. Sea realista sobre su capacidad para predecir eventos riesgosos y revise su lista periódicamente — los eventos inesperados pueden ocurrir en cualquier negocio. Y el hecho de que algo haya ocurrido o no en el pasado no significa que será igual en el futuro.

Al definir los riesgos de su negocio y evaluar el impacto y la exposición de cada uno usted puede establecer planes y procesos que ayuden a reducir el efecto y la probabilidad de que estos riesgos ocurran. De esta manera, usted está mitigando estos riesgos, es decir, haciéndolos menos graves o con menor impacto.

Un agente de seguros con experiencia también puede ser de gran ayuda para evaluar los riesgos de su negocio y ofrecer orientación sobre cómo reducir el impacto de los eventos de riesgo. Es importante ser honesto no solo con su proveedor de seguros, sino también con sus empleados, socios y otras partes interesadas acerca de los riesgos que su negocio puede enfrentar.

Hoja de de Trabajo de Riesgo Empresarial

Como se mencionó anteriormente, es importante revisar periódicamente los riesgos que enfrenta su negocio y sus estrategias para reducir el impacto y la exposición de esos riesgos. La siguiente hoja de trabajo puede ser útil para llevar un registro de los riesgos de su negocio.

Esta hoja de trabajo le ayuda a:

• Identificar tipos de riesgos o amenazas.
• Describir cómo esos riesgos podrían afectar su negocio.
• Evaluar el nivel de exposición o impacto.
• Documentar estrategias de mitigación.

Descargue la Hoja de Ejercicio del Riesgo Negocial de MOBI (documento de Word).

10 COSAS QUE DEBE HACER

1. Vuelva a evaluar el riesgo de su negocio anualmente o con mayor frecuencia.
2. Desarrolle una estrategia para reducir sus mayores riesgos.
3. Consulte a un agente de seguros comercial con experiencia sobre las formas de controlar el riesgo.
4. Utilice pólizas de seguro para sus riesgos de alto costo.
5. Considere una póliza de seguro de salud para reclutar y mantener buenos empleados.
6. Si usa computadoras o internet, evalúe su riesgo de ciberseguridad.
7. Mantenga un ambiente de trabajo limpio y organizado para mantener seguros a sus empleados y clientes.
8. Aumente todas sus coberturas de seguro adecuadamente a medida que su negocio crezca.
9. Discuta el riesgo con sus empleados y socios para que todos estén al tanto.
10. Desarrolle un plan de contingencia para las operaciones.

10 COSAS QUE NO DEBE HACER

1. Autoasegurarse.
2. Pasar por alto la capacitación de los empleados para mantener un ambiente de trabajo seguro.
3. Evitar tener un seguro debido al costo de las cuotas. En su lugar, considere diferentes compañías de seguros.
4. Trabajar con contratistas, proveedores y socios que no estén asegurados.
5. Trabajar con proveedores de seguros con calificaciones deficientes.
6. Ocultar información sobre riesgos a los empleados, socios y proveedores de seguros .
7. Suponga que la seguridad y la rentabilidad son incompatibles.
8. Sobrestimar su capacidad para predecir eventos de riesgo.
9. Olvidarse de leer su póliza de seguro.
10. Suponer que el pasado predice el futuro. 

Aquí encontrará algunos de los Puntos Clave de esta sesión que puede descargar para tener como referencia rápida:

• 5 Tipos de Cobertura de Seguro para Pequeños Negocios (PDF)
• Qué es el Riesgo Negocial: Los 5 Tipos más Comunes PDF

Si está escribiendo su plan de negocio mientras revisa este material, tome un momento ahora para incluir cualquier información sobre su negocio relacionado con esta sesión. La plantilla gratuita del Plan de Negocio de MOBI y otras hojas de trabajo, listas de verificación, y plantillas están disponibles para descarga. Nomas visite la lista de Documentos de Recursos de MOBI en la página de Recursos y Herramientas de nuestro sitio web. 

Aquí encontrará algunos términos y definiciones clave utilizados en esta sesión o relacionados con ella: