Una mano dibuja un boceto de una bombilla apagada y signos de dinero.
Todos los negocios necesitan dinero para comenzar y crecer. Las tres maneras más comunes para adquirir dinero para comenzar son los préstamos, la inversión de capital y los ahorros personales. Cada una tiene sus ventajas y desventajas y son uno de los enfoques del módulo: Cómo financiar su negocio. También, no olvide que muchos negocios pueden ser lanzados con poco o nada de dinero. Para empezar, tendrá que contestar algunas preguntas clave.
1. ¿Cuánto dinero necesito?
Para determinar cuánto dinero necesita, utilice su plan de negocio para hacer una lista de sus gastos para los primeros cuantos meses. Diferentes clases de negocios tendrán diferentes tipos de gastos, pero las siguientes categorías son comunes entre todo tipo de empresa principiante.
- Suministros e inventario
- Equipamiento/herramientas
- Renta/gastos del edificio
- Utilidades
- Vehículos y millaje
- Seguro
- Servicio de internet
- Muebles
- Mercadeo y publicidad
- Entrenamiento
- Honorarios profesionales (contador, abogado, etc.)
- Nómina
Si necesita ayuda para determinar exactamente lo que necesitará para iniciar su negocio y lo que le costará, aquí hay algunas fuentes en las que puede buscar ayuda:
- Su Centro de desarrollo para pequeños negocios local (SBDC) o el Cuerpo de servicio de ejecutivos jubilados (SCORE, por sus siglas en inglés)
- Un amigo, miembro de la familia o un conocido que ha lanzado un negocio parecido al suyo
- Comerciantes/proveedores (ellos podrán darle el costo de los suministros)
- Investigaciones y guías de la industria
Para cada gasto que se encuentra en su lista, averigue si tendrá que pagar en efectivo o si hay alguna otra opción. Por ejemplo, no es pagar por un camión repartidor en efectivo. Puede arrendar un camión, o puede comprarlo con un plan de pagos.
2. ¿Cuánto dinero puedo invertir?
Mire cuánto dinero tiene en su cuenta de ahorros personales. Compare esta cifra con los gastos iniciales para determinar cuánto está dispuesto a invertir y cuánto tiene que recaudar por medio de préstamos para negocios y la venta de participaciones accionarias. Tenga cuidado al invertir todos sus ahorros en su nueva empresa porque el éxito no es seguro.
La mayoría de los negocios nuevos se inician con ahorros personales.
3. ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
La fuente más común de fondos prestados son los préstamos de las instituciones financieras. Hay varias tipos de préstamos y diferentes maneras de clasificar a los fondos adeudados. La cantidad que puede pedir prestada dependerá de si el préstamo es un préstamo asegurado o préstamo sin garantía).
- Préstamos sin garantía: No hay ninguna garantía colateral en esta clase de préstamos. Si no tiene ningún activo, ya sea de negocios o personal, es posible que querrá considerar esta opción. Ejemplos de préstamos sin garantía incluyen a las tarjetas de crédito, amigos y parientes y líneas de crédito no aseguradas.
- Préstamos asegurados: Para los préstamos asegurados, le promete dar los activos al prestamista en caso de que no pueda pagar el préstamo. Algunos ejemplos de préstamos asegurados incluyen a los arrendamientos informáticos, préstamos hipotecarios, préstamos de autos y préstamos de la SBA.
Para los préstamos asegurados, los prestamistas tienen que evaluar su garantía colateral para ver cuánto le pueden prestar. Algunos tipos de garantía de colateral incluyen su casa, propiedad comercial, cuentas por cobrar, el inventario del negocio y el equipo.
Los prestamistas también observan algunos otros variables al decidir cuánto le van a prestar. Estos variables incluyen:
- El número de años en existencia: Esta es su trayectoria y es muy importante. Por lo general, los bancos requieren tres años, pero otros son menos estrictos y están más dispuestos a darle préstamos a los negocios nuevos.
- El tamaño de su compañía y la cantidad que necesita en relación a otros activos: Las instituciones financieras le ofrecen diferentes servicios al público. Por ejemplo, es probable que no podrá obtener un préstamo de auto o un gran préstamo corporativo en el mismo lugar. Investigue. Pregunte. Encuentre el préstamo correcto.
- Puntaje de crédito: Es importante mantener su puntaje de crédito lo más alto que pueda, debido a que los bancos lo consideran al momento de decidir si le van a dar el préstamo de negocio o no.
- Ingresos mensuales: Los prestamistas querrán estar seguros de que está entrando suficiente dinero para poder pagar el préstamo.
4. ¿Dónde más puede conseguir dinero?
Hay maneras de poder financiar su negocio sin tener que obtener un préstamo en su banco local, llenar su tarjeta de crédito hasta el tope o pedirle ayuda a sus amigos o familia.
Abajo está una lista de posibilidades para los negocios pequeños que debe investigar y considerar:
- Préstamos de persona a persona (Prosper, Lending Club)
- Opciones de microfinanzas (Accion, Opportunity Fund, Grameen Foundation)
- Prestamistas alternativos (Kabbage, Dealstruck, Fundation, Funding Circle, OnDeck)
- Financiamiento colectivo (Indiegogo, Kickstarter, RocketHub, Peerbackers)
- Financiamiento de capital
- Capital riesgo
- Inversión de angle
- Prestamistas especializados (experiencia en la industria, auto, corredores de negocio, de alta tecnología, equipo especializados, etc.)
- Factoraje financiero (la venta de cuentas por cobrar a un precio descontado para recibir el efectivo por adelantado)
5. ¿Cuánto está dispuesto a garantizar personalmente?
La mayoría de los prestamistas le pedirán que haga una garantía personal para el reembolso de la deuda. Una garantía personal es un acuerdo firmado que indica que usted tomará responsabilidad del pago del préstamo si su negocio nuevo fracasa. Con una garantía personal está poniendo a sus activos en juego. La cantidad que garantiza es negociable - y debería negociar.
Ya que haya contestado las preguntas, podrá llenar la sección 4 de la Plantilla del plan de negocio de MOBI. Después de que haya puesto en orden su Estrategia financiera, ya estará lista para empezar a organizar su negocio.